Опубликовано в рубрике Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации
[Закон «О банках и банковской деятельности»] [Глава VII] [Статья 41]
Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами.
Статья 41 Закон о Банках. Надзор за деятельностью кредитной организации
Россия « Следующая
1 комментарий к записи “Статья 41 Закон о Банках. Надзор за деятельностью кредитной организации”
Читайте также на "Russia КАК Russia"
- » Статья 12 Закон о Банках. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
- » Статья 43 Закон о Банках. Отчетность кредитной организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов
- » Статья 3 Закон о Банках. Союзы и ассоциации кредитных организаций
- » Статья 6 Закон о Банках. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг
- » Статья 33 Закон о Банках. Обеспечение возвратности кредитов
Метки: банк, Закон о банках и банковской деятельности, Российская Федерация, Россия, РФ, федеральный закон, ФЗ, центральный банк
Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации
Комментарий к статье 41
В ч. 1 ст. 56 Закона о Банке России определено, что Банк России является как органом банковского регулирования, так и органом банковского надзора. В указанной норме предусмотрено, что Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.
Согласно ч. 2 указанной статьи главными целями банковского надзора (как и банковского регулирования) являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом установлено, что Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В соответствии с ч. 3 ст. 56 Закона о Банке России регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные названным Законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. В указанной статье также предусмотрено, что структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров (ч. 4) и что руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров (ч. 5). Положение о Комитете банковского надзора Банка России <1> утверждено решением Совета директоров Банка России от 10 августа 2004 г., протокол N 21 (в ред. последующих изменений). В приложении к названному Положению приведена структура Комитета банковского надзора Банка России.
———————————
<1> ВБР. 2004. N 51.
В ч. 1 ст. 73 Закона о Банке России установлено, что для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные названным Законом санкции по отношению к нарушителям (о мерах, применяемых Банком России в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, см. комментарий к ст. 19 Закона).
Как предусмотрено в указанной статье Закона о Банке России:
проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями (ч. 2);
уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки (ч. 3);
порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в т.ч. определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров (ч. 4).
В соответствии с ч. 5 ст. 73 Закона о Банке России при осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных указанной статьей. Как предусмотрено там же, при этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.
Согласно ч. 6 данной статьи (в ред. Федерального закона от 10 января 2003 г. N 5-ФЗ <1>) проведение Банком России повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:
———————————
<1> СЗ РФ. 2003. N 2. Ст. 157.
если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;
по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Банка России должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации. Указанные признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. Повторная проверка, проводимая на основании мотивированного решения Совета директоров, осуществляется при участии представителей центрального аппарата Банка России.
Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) на основании Закона о Банке России и комментируемого Закона устанавливает Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. N 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» <1> (в ред. последующих изменений, о применении отдельных пунктов названной Инструкции см. официальное разъяснение Банка России от 7 декабря 2007 г. N 33-ОР <2>). Особенности проверок банков, проводимых в соответствии со ст. 27 и 32 Закона о страховании вкладов в банках, порядок участия служащих Агентства по страхованию вкладов в проверках банков, а также их права и обязанности установлены указанием Банка России от 13 января 2005 г. N 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» <3> (в ред. последующих изменений).
———————————
<1> ВБР. 2003. N 67.
<2> ВБР. 2007. N 68.
<3> ВБР. 2005. N 7.
Порядок организации инспекционной деятельности Банка России в соответствии со ст. 73 Закона о Банке России и Инструкцией Банка России от 25 августа 2003 г. N 105-И устанавливает Инструкция Банка России от 1 декабря 2003 г. N 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» <1> (в ред. последующих изменений), в приложениях к которой приведены: Порядок согласования предложений о проведении межрегиональных проверок (в том числе окружных проверок), проверок структурных подразделений кредитных организаций и проверок Сбербанка России; Порядок разрешения разногласий при планировании проверок кредитных организаций (их филиалов); Порядок внесения изменений в сводный план комплексных и тематических проверок кредитных организаций (их филиалов). Положением Банка России от 7 сентября 2007 г. N 310-П «О кураторах кредитных организаций» <2> установлены порядок назначения, обязанности, права и ответственность сотрудников территориальных учреждений Банка России, назначаемых кураторами кредитных организаций.
———————————
<1> ВБР. 2003. N 67.
<2> ВБР. 2007. N 57.
В соответствии с указанием Банка России от 31 марта 2000 г. N 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» <1> (в ред. последующих изменений) в целях организации банковского надзора территориальные учреждения Банка России относят все кредитные организации с точки зрения финансового состояния к одной из двух категорий, а в рамках каждой категории к одной из двух классификационных групп:
———————————
<1> ВБР. 2000. N 19.
I категория. Финансово стабильные кредитные организации.
Группа 1. Кредитные организации без недостатков в деятельности.
Группа 2. Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности.
II категория. Проблемные кредитные организации.
Группа 3. Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности.
Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.
Согласно названному указанию сведения об отнесении кредитных организаций по финансовому состоянию к соответствующей категории и группе являются сведениями ограниченного распространения. Указанные сведения не подлежат передаче кредитным организациям (в т.ч. по их ходатайствам), а также третьим лицам и используются исключительно в целях банковского надзора.
Следует отметить, что существует Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 134-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора)» <1>, который согласно п. 1 его ст. 1 регулирует отношения в области защиты прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора) федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов РФ, подведомственными им государственными учреждениями, уполномоченными на проведение государственного контроля (надзора) в соответствии с законодательством РФ. Однако положения названного Закона к отношениям, связанным с проведением банковского надзора, не применяются, что и закреплено непосредственно в п. 3 указанной статьи.
———————————
<1> СЗ РФ. 2001. N 33. Ст. 3436.